יכול להיות שמגיע לכם עשרות אלפי שקלים החזר ממס הכנסה ואתם אפילו לא יודעים על זה?! אריאלה לביא מייסדת "מזור מימוש זכויות רפואיות" מסבירה בראיון לאתר המומלצים, על הדרך שבה ניתן לקבל פטור ממס הכנסה בשל בעיות רפואיות. הפטור כולל לעיתים קרובות גם החזר מס רטרואקטיבית ופטור ממס הכנסה גם על הפנסיה, מה שיכול יחד להצטבר למאות אלפי שקלים
אריאלה לביא מגיעה לתחום מימוש זכויות רפואיות מההיבט הרפואי. לפני שייסדה את "מזור מימוש זכויות רפואיות" היא שימשה כמנהלת בשירותי בריאות כללית, האחראית על כל תחום הביטוח המושלם של כללית במחוז הדרום ואילת במשך 15 שנים. בשנים הללו היא התמקצעה מול אלפי מבוטחים בהכשרות ביטוחי בריאות, חיתום, אובדן כושר עבודה החרגות ועוד מאות סוגיות שונות עמם התמודדה במהלך עבודתה מה שהקנה לה ניסיון רב באבחון הבעיות הרפואיות והזכאות לממש אותן.
פתיחת מרכז למימוש זכויות רפואיות משלה הוא חלום שהתגשם לגמרי במקרה. כאשר עורך דין שטיפל במימוש זכויות רפואיות של תאונה שארעה לבעלה אמר לה "את צריכה לפתוח מקום משלך. יש לך את כל הכישורים והמומחיות לכך" מאז, כבר למעלה מעשור, היא כבר מנהלת משרד של 12 אנשי צוות ומאות לקוחות שהצליחו לממש את זכותם הרפואית מול הרשויות.
במה אתם שונים מחברות אחרות למימוש זכויות רפואיות?
"אנחנו מומחים בנושא הרפואי. כל תיק אפשר לבחון אותו מכמה היבטים, מההיבט המשפטי, הסוציאלי, הביטוחי והרפואי. אבל אבן היסוד של כל בניית תיק למימוש זכויות היא ההבנה הרפואית".
"כאשר מבינים את הבעיות הרפואיות של הלקוח לעומקן, יש סיכוי גבוה יותר שהוא אכן יזכה בתיק. אנחנו מבינים מתוך שיחה עם הלקוח על הסימפטומים שהוא חווה, איזו מחלה יש לו גם בלי שהוא מספר וזה מאפשר לנו לשלוח אותו לבדיקות הנכונות אצל הרופאים הנכונים. אנחנו יודעים להתאים כל בעיה רפואית לסעיף בביטוח הלאומי שמזכה אותו בנכות.
לכל לקוח שמגיע אלינו, אנחנו עורכים סקירת מערכות כללית ומגלים לעיתים קרובות בעיות שהם אפילו לא חשבו עליהם, לפעמים הגילוי הזה ממש מציל חיים"
"שאר החברות גם הן כמובן טובות אבל חשוב לדעת שלרוב הן מתעסקות בעיקר בהיבט הביטוחי והמשפטי. עורך דין טוב וגם סוכן ביטוח טוב יכולים להצליח בתנאי אחד, שהנושא הרפואי ברור מספיק, שיש תימוכין מהתיק הרפואי לקבל את הזכויות שמגיעות ללקוח, לכן זה כל כך קריטי שמי שעובד עבורך במימוש הזכויות יבין בצורה מקיפה את כל ההיבט הרפואי"
מימוש זכויות רפואיות מול מס הכנסה
"כאשר אני מסתכלת על תיק רפואי של אדם, אני בוחנת האם הוא אכן יוכל להגיע לפטור רפואי או לא, התהליך מלווה גם בבדיקות מקצועיות על ידי רופאים מומחים. כדי להיות זכאי לפטור מלא ממס הכנסה, על אדם להוכיח נכות רפואית של 90%" . מסבירה אריאלה.
"אחוזי הנכות מורכבים לעיתים קרובות ממכלול של בעיות שונות שיחד מביאות את הזכאות לפטור. לדוגמה אדם שיש לו מחלת סכרת וגם בעיית ראות, אורתופדיה, פוסט טראומה נפשית, יחד הכול מצטבר".
פטור ממס לשכירים
"אנשים נלחמים לעבוד עם כל הבעיות הרפואיות המגוונות שלהם, ולא יודעים שהם זכאים לפטור, לא חבל? אומרת אריאלה "זכינו לסייע למאות שכירים ולאפשר להם לממש את הזכות שלהם לקבל פטור מלא ממס הכנסה. יש אנשים שעבורם מדובר רק ב 3,000 ₪ כל חודש. אבל הסכום הזה הוא בעבורם מה שמאפשר להם להרים את הראש מעל המים. לעיתים קרובות מדובר באנשים שיש להם בקושי איך לגמור את החודש, עבורם הודעה כזו על פטור ממס הכנסה, זה כמו לקבל איזושהי זכייה בלוטו. כי זה כסף שהם בעצם מקבלים אותו בלי צורך לקרוע את עצמם בעבודה קשה ואיכות החיים שלהם מבחינה כספית הוכפלה".
פטור ממס לבכירים
"יש אנשים שהם עובדים בכירים, הפטור ממס הכנסה עבורם הוא קריטי, הוא מעניק להם עוד עשרות אלפי שקלים בכל חודש לעובר ושב המשפחתי. אם הם לא היו בודקים הכסף הזה היה הולך לרשויות המס למרות שהם זכאים לו. זה קריטי. ככל שיש לך תפקיד בכיר יותר, הזכאות לפטור הופכת להיות משמעותית יותר. יש לדוגמה רופאה פרטית שהגיעה אלי, היא מרוויחה בכל חודש 80,000 ₪ והפטור ממס הכנסה חוסך לה תשלומי מיסים של 35,000 שקלים בכל חודש! או לדוגמה שופטים בכירים שמקבלים בכל חודש סכום גבוה על העבודה הקשה שלהם ופתאום מקבלים פטור ממס הכנסה, הם פשוט לא מאמינים כשהם מקבלים את הבשורה זה ממש עוד עשרות אלפי שקלים בחודש, שלא לדבר על הפטור שהם מקבלים על הפנסיה בעקבות כך".
פטור ממס על הפנסיה
"לפעמים הפטור הוא לאדם שכבר הפסיק לעבוד אבל מקבל פנסיה מכובדת, כמו למשל אנשי קבע לשעבר. יותר מידי אנשי קבע לא מבינים שיש להם אולי אפשרות לפטור ממיסוי על הפנסיה שהם מקבלים כל חודש. פנסיונרים של צה"ל משלמים הרי בכל חודש 50% מס כי הם מקבלים פנסיה מהצבא. אם הם מחליטים לעבוד בנוסף, הם עוד יותר סובלים כי על העבודה שלהם הם גם נאלצים לשלם 50% מס לרשויות".
כאשר אני מצליחה להוציא להם פטור מרשויות המס, למעשה אני גם פוטרת להם את מס ההכנסה מהפנסיה שלהם ואז יכולים גם להמשיך לעבוד בלי לחץ שירד להם 50% מהעבודה הנוכחית. משוחררי קבע הרבה פעמים עובדים בעבודות שהם פחות רווחיות רק כדי לא לשלם הרבה מס, למעשה לא משתלם להם לעבוד קשה. אבל כשיש להם את הפטור הם יכולים לחזור לעבוד בעבודה שהם באמת היו רוצים וגם להיות רגועים בנושא הפנסיה".
"אחד הסיפורים שריגשו אותי במיוחד, היה סיפור של אישה שהייתה כמעט סיעודית מאזור המרכז. היא התקיימה מקצבות הפנסייה שלה ושל בעלה. ברגע שהיא קיבלה פטור ממס הכנסה בגלל הבעיות הרפואיות שלה, היו ברשותה עוד 5,000 ₪ לחיות, זה משמעותי, זה סכום ששווה ערך לשכר דירה, בשבילה זה היה ממש אוויר".
פטור ממס רטרואקטיבי
"הבשורה הכי חשובה בקבלת פטור ממס הכנסה בשל זכויות רפואיות היא דווקא נושא ההחזר הרטרואקטיבי". מסבירה אריאלה "למעשה, ברגע שאדם מקבל פטור ממס הכנסה, הוא יכול לקבל גם החזר מס אחורה עד שש שנים, במידה והבעיות הרפואיות שלו אכן קיימות מספר שנים אחורה. במסגרת העבודה שלי אני מקפידה מאד לבדוק את כל התיקים הרפואיים בזכוכית מגדלת, על מנת לראות עד איפה מגיעה ההיסטוריה הרפואית שמאפשרת החזר רטרואקטיבית מרשויות המס".
"יש לי הרבה לקוחות שהצליחו לקבל החזר מס רטרואקטיבי חמש שנים אחורה, שש שנים אחורה החזר מס, זה מתבטא בעשרות אלפי שקלים ולפעמים גם מיליוני שקלים".
פטור ממס לאנשים עובדים
"הרבה אנשים חושבים שנכות רפואית היא בהכרח חוסר היכולת לעבוד, זו טעות". היא מדגישה "טיפלתי בהרבה אנשים שעובדים מאד קשה, מנכ"לים, שופטים, רופאים, עורכי דין, פנסיונרים של צה"ל ,אשר עובדים מאד קשה ביום יום, אבל הרבה פעמים סוחבים אתם בעיות רפואיות כגון: דום נשימה בשינה, בעיות נפשיות, סכרת וכו' , אנשים אלה יכולים להיות זכאים לפטור ממס הכנסה אם יוכרו ב 90% נכות רפואית.
כמה כסף באמת ניתן לקבל מרשויות המס?
יש לי לקוח למשל שקיבל 2.5 מיליון ₪ ממס הכנסה, את הכסף הוא בחר להשקיע בנדל"ן באזור המרכז וכעת דמי השכירות מהנכס הם מה שמעמיד אותם בכל חודש על הרגליים.
ישנו שופט שבכל חודש שילם מס הכנסה 35,000 ₪ והצלחתי להוציא לו פטור רטרואקטיבי של שלוש שנים אחורה. רשויות המס מחזירות את הכסף לא רק רטרואקטיבית אלא גם עם ריביות. הסכום שקיבל רטרואקטיבית 1,350,000ש"ח.
יש גם אנשים שהצלחתי לחסוך להם סכום של 15,000 ₪ בכל שנה, מדובר באנשים שקיבלו לא רק פטור בהווה אלא שש שנים אחורה את ההחזרים ופטור לכל החיים מתשלום מס הכנסה חודשי.
בימים אלו יש אצלי תיק של עצמאי שנמצא כעת בתהליך והוא צפוי לקבל החזר מס של 2 מיליון ₪ זה חוץ מהפטור ממס העתידי שהוא יקבל בכל חודש".
פטור ממס על קופת גמל וארנונה
כשאדם מגיע ל 75% נכות רפואית הוא למעשה פטור גם ממס על קופת הגמל . הוא יכול למשוך את הכספים המגיעים לו מקופת גמל ולא לשלם 35% מס בגין המשיכה. כמו כן אדם שהגיע לפטור ממס יכול לקבל עד 80% הנחה בארנונה וכן הנחה משמעותית ממיסוי על רכישת דירה. שורה תחתונה ישנן הטבות נוספות מעבר להחזר מס שמגיעות לאדם שהוכיח את הנכות הרפואית שלו, אם מכמתים את כל ההטבות הללו בכסף, זה יוצא הרבה כסף.
כשמדובר בהחזרים בסדר גודל כזה כפי שאריאלה לביא מתארת, נדמה שזו הזנחה פושעת לא לבדוק האם אתם זכאים למימוש זכויות רפואיות מול רשויות המס. הידיעה כי אולי מגיע לכם עשרות אלפי שקלים שווה את הבדיקה ואת המאמץ לבקש לממש את זכותכם.
משפחת מזור
התחלתי אמנם כעצמאית, שקיבלה אנשים לנושא מימוש זכויות רפואיות, אבל מהר מאד גדלנו והתפתחנו. בכל שנה הוספנו עוד איש צוות שאמון על נושא ספציפי כדי שנוכל להעניק לכם אדם את השירות המקצועי ביותר. כיום מזור הוא מרכז המונה 12 אנשי צוות, רובם הגיעו מתחום הניהול הרפואי, חלקם עבדו בביטוח הלאומי בעבר. יש מי שמומחית לנכות כללית, יש מי שמומחה לנושא תביעות ביטוח, יש מומחית לנכות ילדים, תחום מאד קשה אבל אנחנו רואים בו הרבה הצלחה ויש מי שמומחה דווקא בתחום תאונות עבודה. לכל תיק מוצמד איש צוות שבקיא בנושא שבו הוא מתמקד. יש מישהי שעובדת לצידי באופן צמוד, מוציאה חומרים מרשויות המס כי זו באמת עבודה אינטנסיבית עבודת עומק ורוחב.
היחס שלנו לכל לקוח הוא מאד אישי, אני לוקחת תשומת ליבי כל לקוח ועוסקת בזה 24/7. אני תמיד מנחה את הצוות שהגשת סיוע ללקוח לא נגמרת רק בתחומי האחריות שלשמם הוא פנה באופן רשמי. מעבר לטיפול המקצועי שהוא לעשה גבייה ומימוש זכויות, הלקוחות זקוקים לרוב גם לאוזן קשבת, לתמיכה נפשית ואמפטית. הלקוחות שלנו יודעים שאנחנו משפחת מזור ותמיד אפשר לפנות אלינו בכל נושא שמטריד אותם.
לאורך השנים בערה באריאלה ההרגשה שהיא רוצה לסייע לאנשים באופן ישיר לממש את הזכויות שלהם כחלק מהשליחות שלה. "גדלתי כבת לניצולי שואה" היא משתפת "אם יש משהו שלקחתי מההורים שלי זה להבין שאנחנו כחברה חייבים לחיות בערבות הדדית, אנחנו חייבים לעזור ולהילחם למען אחרים למען הצדק והאמת, זה מה שלמדתי בבית"
איך עובד התהליך
שלב הפגישה
"כל אדם שחושב שיש לו בעיות רפואיות שיכול להיות שמגיע לו זכויות בגינם מוזמן להגיע אלינו לפגישה שכוללת הסבר ובדיקת התיק הרפואי". מסבירה אריאלה את התהליך "אני מאבחנת את התיק הרפואי. במידה ואני מזהה כי אין בתיק מספיק חומר כדי להגיש בקשות לזכויות רפואיות מהרשויות אנחנו מסיימים את התהליך. במידה ואני מאבחנת כי יש עם מה לעבוד התהליך כמובן ממשיך.
שלב אבחון הבעיות הרפואיות
"העיון בתיק הרפואי מעלה לעיתים קרובות שאלות רבות שמצריכות תשובות מאנשי מקצוע. אם למשל לאדם בעיות רפואיות שלא מוזכרות אצלו בתיק אני שולחת אותו למומחים רפואיים שידעו לאבחן את הקיים. לדוגמה בתיק הרפואי של האשפוז כתוב שהוא סובל מבעיה עצבית אבל בתיק הרפואי שלו זה לא מוזכר, אדאג לשלוח אותו לנירולוג".
"במסגרת השאלות שלי אני לעיתים קרובות מזהה בעיות שהאדם אפילו לא חשב עליהם. אני שואלת האם אתה נוחר, האם אתה קם עייף ויכולה להפנות אותו לבדיקה של בעיה בדום נשימה בשינה. רופא רגיל לא היה שולח אותו לבדיקה, מיוזמתו מאחר ומערכת הבריאות במרבית המקרים מטפלת בשיטה של בעיות שוטפות ולא רפואה מונעת.
"לאחר מכן אני עושה סימולציות של הדרישות שאוכל לבקש מהרשויות, אני רושמת לעצמי את כל הבדיקות שאני רוצה שהוא יעשה כדי להוכיח את הטענות שלו, מסבירה לו כל דבר למה הוא קשור ולמה ביקשתי אותו".
לתאום שיחה ללא עלות השאירו פרטים
שלב התורים למומחים
"בירוקרטיה היא מסדרון ארוך שלא נגמר" מתארת אריאלה "מי שבקיא יותר במסדרונות, יודע לאיזו דלת צריך לפנות. הרבה פעמים יש לנו את הידע המקצועי איך לקצר להם תורים. גם עבור בדיקות של מומחים רפואיים וגם מול הרשויות כמו מס הכנסה או הביטוח הלאומי".
שלב ההגשה לוועדות רפואיות של הביטוח הלאומי
"לאחר שסיימנו עם כל הבדיקות ויש את התיק בצורה מסודרת אני עושה סיכומים לכל בעיה רפואית מצמידה לו את הסעיף ומגישה אותו לוועדות הרפואיות של הביטוח הלאומי. לאורך כל התהליך אני מנהלת את המערך. מלווה את הלקוח, ודואגת לתהליך מהיר ותקין מול הרשיות
לפני הוועדה אני עושה סימולציה עם הלקוח שבו אני מסבירה לו מה צפויות להיות השאלות ומה הוא אמור לענות עליהן. הלקוחות לא תמיד יודעים שיש להם רק 4 דקות לוועדה הרפואית, ואם הם מדברים לא לעניין הם החמיצו את הרגע החשוב, לכן חשוב מאד להתכונן. לאחר הוועדה, מחכים לתשובות".
שלב ההגשה למס הכנסה
"כחלק מהשירות המקצועי והידע שלי אני חוסכת ללקוחות את הריצה למנהל חשבונות, אני ממלאת עבורו את הדוחות הרצויים למס הכנסה וגם מעניקה ללקוח ערך מוסף במילוי כל הדוחות לצורך בקשת פטור באופן רטרואקטיבי. זה לחסוך להם המון כסף וריצות".
סיום התהליך וקבלת התשובות
"בסיום התהליך אני גובה מהלקוח את העמלה על ההצלחה. בכל מה שקשור לתמחור אני מאמינה בהוגנות בחיים האלה. בסופו של דבר מדובר באנשים עם בעיות רפואיות ואני חייבת לנהוג באופן שגם אני וגם הלקוחות שלי יקבלו הרגשה טובה מהעסקה".
"הרבה מהלקוחות שלנו הם אנשים שניסו וניסו שוב ושוב ובכל פעם דחו אותם, הרבה אנשים מתייאשים מהבירוקרטיה. כאשר מקבלים תשובה חיובית על זכאות לפטור ממס, או מימוש זכויות רפואיות בביטוח הלאומי זה יום חג בשבילנו. כי ההרגשה היא שממש הצלנו את הבן אדם, איכות החיים שלהם תלויה בך והצלחת להעניק ללקוחות אותה מחדש. אנחנו 13 עובדים במשרד, ועל כל זכייה אנחנו מתענגות ושמחות, זה עושה לנו את היום".
מה את מאחלת לעצמך ?
"אני מאחלת לעצמי להצליח לעזור לכמה שיותר אנשים כדי לשפר את איכות החיים שלהם על מנת שיוכלו לחיות בכבוד ולקבל את מה שמגיע להם, אני מאחלת לכל אדם שמגיע לו לממש את זכותו הרפואיות, להצליח לעשות זאת"
מאמר זה אינו מהווה המלצה משפטית או רפואית
לאתר של "מזור דרום" מימוש זכויות רפואיות לחצו כאן