דינה אברמסוןהכתבה בחסות עו"ד אריאלה וולף
מלחמת חרבות ברזל ואירועי ה-7 באוקטובר השאירו צלקת עמוקה בלב כולנו. לצד הפגיעה הקשה בביטחון האישי, גם המצב הכלכלי של אזרחים רבים הושפע לרעה. משפחות רבות מתקשות להתאושש מהמכה הכלכלית שספגו בתקופה האחרונה. עו"ד אריאלה וולף, יועצת פיננסית למעלה מעשור, חושפת דרכים יעילות לשקם את הביטחון הפיננסי, להגדיל את מקורות ההכנסה ולייצר הון. יחד נוכל להפוך את האתגר להזדמנות.
יוקר המחייה והמציאות הכלכלית במדינת ישראל, יחד עם הלחץ והעומס שמעמד הביניים חווה ביום יום, מוביל אנשים להבין כי תכנון וניהול פיננסי הם המפתח ליצירת תשתית כלכלית שנדרשת לחיים עם בטחון כלכלי גם בעתיד.
בלי תכנון וניהול פיננסי, רוב האנשים עלולים למצוא עצמם עם פנסיה שנשחקה ועם צורך לעבוד קשה גם בגילאים מאוד מבוגרים רק על מנת להתקיים. "תכנון פיננסי הוא המפתח לעתיד בטוח יותר" מסבירה עורכת הדין אריאלה וולף.
"אנשים רבים כבר מבינים היום שכדי להגיע לעצמאות כלכלית הדרך היעילה והנכונה היא לא להסתמך רק על ההכנסות מהעבודה, על המדינה או על הביטוח הלאומי, בין אם כשכירים או כעצמאים".
כל אדם חייב לשאול את עצמו "כיצד אני מייצר עוד הכנסה בלי קשר לפרנסה הרגילה שלי ו 'מה נכון לעשות עם ההון הפנוי או הסמוי שברשותנו?" היא טוענת.
עו"ד אריאלה וולף
ייעוץ פיננסי שלא מקצץ בהוצאות אלא מוסיף לכם הכנסות.
בניגוד ליועצים כלכליים סטנדרטיים אריאלה עובדת לא רק עם טבלאות וחישובים וקיצוצי הוצאות אלא גם מביאה ללקוחותיה מטריה רחבה שכוללת את הניסיון שלה גם כעורכת דין, יזמות עסקית, אימון מנטלי, השקעות ועוד כדי לנהל את הכסף שלהם בצורה חכמה יותר.
לצידה עומד צוות של יועצים מומחים בעלי רישיון בתחומים כגון ביטוח, פנסיה, פרישה, משכנתאות ועוד שהיא עובדת איתם באופן קבוע והם מספקים את כל יתר הפתרונות הנדרשים עבור הלקוחות, כל אחד בתחום התמחותו ובהתאם לצורך, כאשר אריאלה מבקרת את כל התהליכים מלמעלה.
"לא צריך להיות ממעמד אצולה כדי להיעזר במנהל פיננסי צמוד שישביח את הנכסים והכסף שברשותכם" מסבירה עו"ד אריאלה וולף. "אני מספקת ייעוץ וליווי אישי ללקוחותיי, ועוזרת להם לגלות הזדמנויות להגדלת הכנסותיהם ונכסיהם. תכנון פיננסי נבון מאפשר למקסם את המשאבים הקיימים ולהשיא תשואה".
למה בכלל צריך תכנון פיננסי?
"אם לא תמצאו דרך לעשות כסף כשאתם ישנים, תעבדו עד יום מותכם" אומר וורן באפט. עו"ד וולף מסכימה, ומציעה ללקוחותיה למקסם נכסים קיימים ולגלות מקורות הכנסה נסתרים שהם לא היו מודעים אליהם.
במהלך עבודתה היא מציגה פתרונות יצירתיים, תוך שימוש בניסיונה הרב כעורכת דין, מגשרת, יועצת עסקית ומאמנת אישית. כיום, עם הנגישות הגוברת למידע פיננסי, שירותים שבעבר היו נחלת העשירים הופכים זמינים יותר. מטרתה של אריאלה היא להנגיש ייעוץ אישי וכלים לניהול כספי יעיל עבור כלל האוכלוסייה.
אריאלה מתמקדת בשתי דוגמאות הממחישות כמה תכנון פיננסי יכול להיות משמעותי: "בניגוד לתפיסה הרווחת, החזקת דירה ללא משכנתא אינה תמיד הפתרון האופטימלי" היא אומרת. "לזוג מסוים סייעתי למכור את דירת המגורים שבבעלותם ולעבור לשכירות. מהתמורה השקענו כ-5 מיליון ₪ ב-11 מקורות הכנסה המניבים תשואה רבעונית וצפויים גם להניב רווחי הון נאים".
דוגמה נוספת: "לקוחה-סטודנטית ביקשה להשתמש ב-₪400,000 כהון עצמי לרכישת דירה להשקעה. היא חשבה לקחת משכנתא בנוסף להשקעת ההון העצמי אולם במצבה הכלכלי להתחייב למשכנתא בעולם הריביות שאנחנו חיים היה מסכן אותה. המלצתי לה לפזר את הסכום על פני 3 השקעות, שיניבו תשואה שנתית ממוצעת של כ-9%. בתוך 5 שנים סכום ההשקעה צפוי לגדול בכ-₪190,000 נוספים. לפי ההערכות הריביות אמורות לרדת כך שבעוד 5 שנים ייתכן שנכון יהיה לה לקחת משכנתא ולרכוש דירה כי היא גם עתידה לסיים את לימודיה ולהשתכר טוב יותר".
בתקופה המאתגרת הזו שלאחר מלחמת חרבות ברזל ובצל יוקר המחיה הגבוה, רבים חשים חוסר יציבות כלכלי. מי הם הלקוחות שאת בוחרת כעת להתמקד בהם?
"אני בוחרת בין היתר, לעבוד עם לקוחות שחשים סחרור כלכלי שנובע מהמצב הביטחוני והכלכלי, אך אינם מודעים לכך שברשותם הון סמוי שניתן לממש ולחזק באופן משמעותי את תחושת היציבות הפיננסית שלהם. אלו בדרך כלל אנשים ממעמד הביניים".
למה אנשים מוכנים להשקיע כסף בייעוץ פיננסי מקצועי?
"בעידן של עומס מידע באינטרנט, קשה מאוד לסנן ולהבין לבד מהן ההשקעות הנכונות עבור כל אדם" אומרת אריאלה. "לכן כל כך חשוב לי להתאים כמו כפפה ליד כל פתרון בהתאם לאדם שנמצא מולי בכל פעם מחדש."
"פעמים רבות אנשים מקבלים עצות פיננסיות מחברים או קרובי משפחה שאינם בקיאים בתחום. לעומת זאת, יועץ פיננסי מנוסה חי ונושם את העולם הזה מידי יום ביומו".
לדבריה, "יועץ מקצועי מזהה בשביל הלקוחות הזדמנויות ומלכודות ויכול להתאים פתרונות אישית על פי הנתונים והצרכים שלהם. למשל, זוג שקיבל ממני טיפ להגיש בקשה להנחה והחזר ארנונה, חסך תוך זמן קצר כ-9,000 ₪".
איך מתקיים התהליך בפועל?
"כשאנשים שומעים את השם אריאלה, תמיד שואלים אותי אם אני זו ממפעל הפיס" היא צוחקת. "אבל אני יכולה להבטיח תשואה טובה יותר ממנה".
אריאלה מסבירה שהתהליך מתחיל בפגישת ייעוץ ראשונית בת שעתיים שעלות ההשקעה זניחה לעומת החיסכון שניתן להשיג כבר בפגישה הראשונה.
"אני מעניקה ערך רב כבר מההתחלה, לדוגמה טיפ שהענקתי בנושא איחוד הלוואות בפגישה הראשונה, הניב לזוג שפגשתי בו חסכון של כ- 72,000 ₪ כבר בשנה הראשונה. הגדיל לעשות איש מבוגר מעל 70 שקיבל ממני את הטבלאות ובעצם העובדה שישב למלא אותן לא הפסיק להודות לי על הבהירות שהטבלאות יצרו לו עם המספרים והתובנות שהפיק מהן".
מה קורה לאחר הפגישה הראשונה?
"התהליך, הנמשך בדרך כלל כחצי שנה, כולל עבודת עומק למהפכה פיננסית של משק הבית" מסבירה אריאלה.
"אני בונה אסטרטגיה אישית לכל לקוח הכוללת איתור מקורות מימון, תיווך השקעות וליווי שוטף – הן עבור ההורים והן מתוך מחשבה על עתיד ילדיהם".
"המטרה היא להצמיח את הנכסים וההון המשפחתי תוך מתן מענה לצרכים השונים של כל בני הבית. חשוב לי גם לחנך פיננסית את הילדים ואת הדורות הבאים של המשפחה".
איך אפשר להיות בטוחים שההמלצות יניבו רווח?
"חשוב לזכור שמדובר בהשקעות שתמיד כרוכות בסיכון" מדגישה אריאלה. "לכן אני בונה סימולציה אישית לכל לקוח, כדי שיוכל לראות מראש איזו תשואה צפויה בתרחישים שונים".
"היתרון שלי הוא שהשקעתי וגם הפסדתי בעצמי במהלך השנים" היא אומרת. "למדתי לזהות הזדמנויות אמיתיות ולהימנע מהשקעות מפוקפקות. והניסיון הזה מועבר הלאה לטובת הלקוחות".
במה את שונה מיועצים פיננסיים אחרים?
"אני לא מתמקדת רק בצמצום הוצאות, אלא בעיקר בהגדלת הכנסות ויצירת הון" מסבירה אריאלה. "היתרון שלי הוא בניסיון ובידע רחב יותר כעורכת דין, יזמית עסקית ומשקיעה. אני מכירה היטב את השחקנים וההזדמנויות בשוק" היא אומרת. "גישתי היא אישית מאוד עבור כל לקוח, תוך הבאת יועצים מומחים נוספים מתחומים משלימים לטובת מקסום ההחזרים".
"חשוב לי גם לציין שאני משתדלת להיות זמינה עבור הלקוחות שלי במקרים דחופים כמעט בכל שעה, גם אם זו שישי בלילה או שבת בבוקר לדוגמה, וזאת מתוך תודעת שירות מעל ומעבר".
לכל אחד יש את הזכות לחיות ברווחה כלכלית
את הריאיון מסכמת אריאלה באופטימיות: "כולנו רוצים לחיות ברווחה כלכלית, לאפשר לעצמנו את מה שעולה על רוחנו, לחיות ללא גירעונות והלוואות, לחוות חיים של שלווה, ביטחון ורוגע כלכלי לגבי העתיד שלנו ושל ילדינו. בלי קשר למלחמה שפורצת… לכל אחד ואחת מאיתנו זו מטרה ברת השגה".
"אני מאמינה שהצלחה פיננסית היא לא גזירת גורל שנולדים איתה, ואפשר לשפר אותה. אמנם למעטים יש כבר רווחה כלכלית, לחלקנו היא יכולה לקרות מהר מאוד ולחלקנו ייקח יותר זמן להשיג אותה אבל בסופו של דבר אם רק נפעל בסבלנות, בהתמדה ובמשמעת עצמית גבוהה נוכל להגיע למצב כלכלי מוצלח".
You have two choices: You can make a living, or you can design a life. – Jim Rohn
מעוניינים לשוחח עם עו"ד אריאלה וולף כדי לבחון איך למקסם את ההון הסמוי שלכם? כנסו לאתר של
