עדי סיידוף כלכלניתתכנון פיננסי לטווח ארוך הוא המפתח ליכולת להגשים משאלות וחלומות כאישה. או בקיצור, להיות עצמאית כלכלית. עדי סיידוף כלכלנית על הדרך שבה תוכלי לתכנן את היעדים שלך לטווח ארוך.
בין אם את חולמת על בית ליד הים, על חינוך הכי טוב עבור הילדים או מתכננת טיול מסביב לעולם – רצונות וחלומות שונים מאוד מאחת לאחת, בדיוק כמו המצב הכלכלי של כל אישה ואישה.
אבל לכולנו יש דבר אחד במשותף:
ללא תכנון פיננסי לטווח ארוך, לרוב לא נצליח להגשים את החלומות הללו.
לכן, כל ההיבט של תכנון פיננסי של נשים, קביעת יעדים, ידע והשקעות הוא כל כך חשוב.
ב-4 שלבים, גם את יכולה לבנות היטב את התכנון הפיננסי לטווח ארוך:
1. הגדרי יעדים וזמנים:
לדוגמה, האם את מתכננת לפרוש בגיל 55 בעוד 30 שנה? או שהיית רוצה לתת לבתך שכרגע בגיל בית ספר יסודי גישה להשכלה גבוהה בעוד 15 שנה? האם את רוצה לקנות רכב משלך בעוד שנתיים או את בית החלומות שלך בעוד 5 שנים?
תארי את המטרות שלך בפירוט ועד מתי או באיזה פרק זמן תרצי להשיג כל מטרה.
2. הקצי ערך כספי לכל אחד מהיעדים הללו:
על מנת לממן נכס או רכב חדש יש צורך בהון ראשוני.
אז אם את מתכננת לקנות בית בעוד 5 שנים, עד אז תצטרכי לפחות 25% ממחיר הרכישה כהון עצמי.
אז תחשבי כמה יעלה לך בית החלומות שלך והגדרי 25% מהסכום הזה כיעד התכנון לטווח ארוך שלך.
פרישה וחינוך ילדיכם הם יעדים רחוקים יותר בעתיד. לכן, עד אז, יהיה עליך גם להבטיח את חייך, כספך והתחייבויותיך ולכן כאן התייחסות לסכום הנדרש תהיה בהתאם.
3. מתכנון פיננסי לתמהיל השקעות:
אז עכשיו את כבר יודעת כמה כסף את צריכה לחסוך ובאיזה פרק זמן כדי להשיג את המטרות שלך.
עכשיו, זה הזמן לחשוב, אולי להשתמש בהשקעות כדי לחסוך את המשאבים הכספיים האלה.
איך אפשר לחשוב על השקעות?
אם המטרה שלך היא לטווח קצר, עדיף לא לקחת סיכונים בשוק תנודתי כמו מניות ואפילו אג״ח. לעומת זאת, אפשר לבחון קרן כספית או אג״ח קצרות טווח.
עבור יעדים לטווח בינוני, את יכולה להשקיע באג"ח או, בתעודות סל, אבל אם יש לך אופק השקעה לטווח ארוך, את יכולה לשקול גם מניות.
4. תכנון פיננסי מחושב היטב כולל תכנון השקעות שיטתי:
כשאת משקיעה, לא משנה במה, תעקבי אחר התכנון הפיננסי שהחלטת עבור עצמך.
בדקי אם התשואות עולות בקנה אחד עם התוכניות הפיננסיות ארוכות הטווח שלך, האם השתנו תקנות המס, האם הציפיות מתממשות?
ועוד טיפ, לפחות פעם בשנה כדאי לבדוק אם תיק ההשקעות שלך מתפתח כפי שתכננת ואם לא, לאזן אותו מחדש.
כיצד תכנון פיננסי מועיל לנשים?
תכנון פיננסי לטווח ארוך מבטיח שלא תצטרכי לבדוק כל הזמן את הכסף שלך
ושתתני לכסף שלך לעבוד בשבילך בזמן שאת חיה את חייך.
תכנון פיננסי לטווח ארוך מעניק ביטחון, משדר תחושת הישג
ויוצר בסיס לנשים לעצמאות כלכלית בטווח הארוך.
בהצלחה!
עדי סיידוף היא כלכלנית ומאמנת אישית להצלחה כלכלית, בעלת תואר שני בכלכלה, מימון ובנקאות (אינה יועצת השקעות) לאתר של עדי סיידוף